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揭秘“套路貸”犯罪特征

2019-05-31 10:06  本文來源:中國消費者報·中國消費網 作者:黃劼

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  中國消費者報報道(記者 黃劼)“無抵押”“低利息”“秒放款”…… 這樣的貸款廣告,看上去實惠誘人,背后卻藏著“轉單平賬”“空白合同”“暴力討債”等一系列套路,有的人甚至被環環相套,無法自拔,背上了沉重的債務直至財產被榨干,這樣的貸款就是害人不淺的“套路貸”。近日,海南省??謔兄屑度嗣穹ㄔ憾砸黃?ldquo;套路貸”案作出終審判決,判處案犯頭頭趙建灝有期徒刑22年,其余17人分別獲刑3年至20年不等。法官提醒大家,要認清“套路貸”犯罪的基本特征,不要受“無擔保、低利息、零利息”等虛假宣傳的迷惑,跌入“套路貸”陷阱。

  案例

  暴力催賬被判刑

  案犯頭頭趙建灝只有中專文化,但他在??諉竇浣璐幸島苡忻?,是多家小額借貸公司的主要股東。2016年初,趙建灝與李壇寶、林培龍商議在??謔諧閃⒁患夜?,利用“套路貸”模式非法斂財,隨后又拉來劉鴻斌加入。當年6月,4人合伙成立的??諼櫓扌挪仆緲萍加邢薰?以下簡稱伍洲公司)開門營業,劉鴻斌任法定代表人。趙建灝、劉行汾、劉鴻斌、陳偉等人又于2017年7月出資成立海南聚海鑫實業有限公司,繼續沿用“套路貸”的經營模式,兩家公司人員相互協作,互相支持。

  2018年3月,趙建灝等人將公司名稱變更為海南金展泰商務信息咨詢有限公司,并以這家公司為依托,將“套路貸”和“地下執法隊”暴力催收相結合,發展成為以趙建灝為首、骨干成員基本固定、成員多達18人的黑社會性質組織。

  法院查明,這個團伙以同鄉、親情為紐帶,成員穩定、分工明確、層級分明,有組織地實施了多起搶劫、敲詐勒索等犯罪活動,涉案金額達2.47億元。

  這個公司業務員以放款快速、手續簡單等優惠條件為誘餌,誘騙被害人辦理貸款業務。當被害人借款時,公司會對其進行“家訪”,誘騙被害人簽訂單方不對等的空白借款合同,并對辦理車貸的被害人車輛安裝GPS。

  在放款時,伍洲公司還會提前扣除首期利息及“家訪費”“手續費”“保證金”等各種名目費用,使被害人實際得款明顯低于合同約定貸款數額。簽訂單方空白協議后,又蓄意制造違約陷阱,以被害人“車輛GPS信號消失”“二次抵押”“信用不好”等理由肆意認定被害人違約。

  在伍洲公司,內設業務部、風控部,業務部門負責通過散發廣告、微信朋友圈等方式招攬有貸款需求的被害人,風控部門負責對前來貸款的被害人進行資格審查及暴力催收。

  近日,??謚性憾哉餛?ldquo;套路貸”黑社會性質組織犯罪案一審公開宣判,以組織、領導黑社會性質組織罪等9項罪名判處首要分子趙建灝有期徒刑22年,其余17人分別獲刑3年至20年不等。

  套路

  假借民間借貸之名

  近年來,民間借貸交易活動日趨頻繁,各種借貸平臺應時而生。記者了解到,“套路貸”并不是真正意義上的民間借貸,而是假借民間借貸之名,以各種手段達到非法占有他人財產的目的。

  ??謔兄性旱匙槌稍?、副院長宋家法指出,“套路貸”在本質上屬于違法犯罪行為,主要假借民間借貸之名,以虛稱“不須擔保、放款快、利息低甚至無利息”等為誘餌,通過“虛增債務”“制造資金走賬流水”“肆意認定違約”“轉單平賬”“虛假訴訟”,以暴力或以暴力相威脅進行催收等手段,達到非法占有他人財產的目的,其借款本金和利息不受法律?;?。

  “套路貸”隱蔽性極強,套路頗多,令人防不勝防。而據廣東省人民檢察院檢察官介紹,在犯罪嫌疑人鎖定目標對象后,會主動要求與被害人簽訂借款合同,制造借貸假象。簽訂借款合同也有很深的套路。首先,以收取“保證金”的名義虛高借款金額。明明只借10萬元,合同上卻變成20萬元,這其中包含所謂的保障借貸資金安全的保證金。其次,以“空白合同”“陰陽合同”“口頭約定”的方式掩蓋非法高利貸。合同簽訂后,犯罪嫌疑人會以行業規矩為由,收取“砍頭息”(即首月利息)、上門服務、放款折扣等費用,被害人實際取得的借款額只有約八成,支付逾期利息時則要以本金為基數。在被害人無力按時償還的情況下,犯罪嫌疑人會加緊催收,并會“按約”加收所謂的“罰息”、違約金等。

  此時,催債的嫌疑人再讓同伙來“接單平賬”,即介紹被害人向同伙舉借更多的債務來清償前一筆債務,以此進一步壘高借款金額,而在此過程中,催債的嫌疑人還要收取一筆不菲的中介費。“套路貸” 對個人、家庭和社會均造成了嚴重危害,各方呼吁加強對民間借貸的監管。

  警醒

  認清特征避陷阱

  記者了解到,2018年8月,最高人民法院下發《關于依法妥善審理民間借貸案件的通知》,要求各級人民法院充分發揮民商事審判工作的評價、教育、指引功能,妥善審理民間借貸糾紛案件,嚴格區分民間借貸行為與詐騙等犯罪行為,切實提高對“套路貸”詐騙等犯罪行為的警覺,防范化解各類風險。

  近年來,“套路貸”披上了“校園貸款”的外衣,將罪惡的魔爪伸向校園。犯罪團伙利用學生涉世不深、思想單純的特點,專喝學生的“血”,一旦沾上“套路貸”便永遠還不清債,“電話騷擾”“拍裸照”等催債手段更讓人膽戰心驚,把一個個學生往絕路上逼。

  宋家法提醒消費者,要認清“套路貸”犯罪的基本特征,不要受“無擔保、低利息、零利息”等虛假宣傳的迷惑,跌入“套路貸”陷阱。尤其是在校學生,要樹立正確的價值觀、人生觀,切忌為了滿足一時的虛榮而胡亂地從網上線下借款。如果實在需要用錢,應該先和家里商量,通過正規途徑貸款,不要輕信“小額貸”“無抵押貸款”等套路。萬一不小心落入“套路貸”陷阱,應馬上報警。

責任編輯:李青山

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